Perguntas frequentes sobre Factorial Cards
Factorial Cards são cartões de débito corporativos com controles integrados de segurança, conformidade e gestão de despesas. Este FAQ aborda os cenários mais comuns que funcionários, gerentes e administradores podem enfrentar ao usar Factorial Cards .
1. Emergências: cartões perdidos, roubados ou comprometidos
Como faço para congelar ou bloquear um cartão agora mesmo?
- Funcionários: Acessem Meus Gastos → Meus Cartões , abram o cartão e usem a opção Congelar (temporariamente) ou Cancelar/Substituir (permanentemente).
- Administradores/Gerentes: Acessem Tesouraria → Cartões , abram o cartão (seta para a direita ▸) e, em seguida, usem o menu … ou os Controles para congelar, cancelar ou substituir o cartão.
Qual a diferença entre Congelar e Cancelar/Substituir?
- O congelamento interrompe imediatamente novos pagamentos, mas pode ser desfeito.
- Cancelar/Substituir bloqueia permanentemente o PAN; emita um novo cartão virtual/físico para uso contínuo.
Apareceu uma cobrança suspeita - o que devo fazer?
- Congele o cartão.
- Entre em contato com o comerciante para esclarecer dúvidas ou solicitar um reembolso.
- Caso o problema não seja resolvido, abra uma disputa através do Suporte Factorial (Administradores), seguindo os prazos da rede do cartão. Os reembolsos geralmente levam de 5 a 10 dias úteis para serem processados pelo estabelecimento (os prazos podem variar de acordo com o banco).
2. Recusas, retenções e status das transações
Ao usar Factorial Cards , os pagamentos podem, por vezes, ser recusados, retidos ou apresentar diferentes status. Aqui está tudo o que você precisa saber.
Por que meu pagamento com cartão pode ser recusado?
- Se um pagamento foi processado, mas recusado , ele sempre aparecerá no Factorial com o status "Recusado" , juntamente com uma mensagem de erro.
- Se nenhuma linha aparecer em Factorial , significa que o pagamento nunca chegou ao emissor (por exemplo, devido a um erro de rede ou de terminal).
Causas comuns de declínio e soluções
| Erro mostrado no Factorial | O que significa | O que você pode fazer |
|---|---|---|
| Fundos insuficientes | A conta do cartão da empresa não tem saldo suficiente para cobrir o pagamento. | Entre em contato com sua equipe administrativa/financeira para que eles possam adicionar fundos à conta. |
| Limite de gastos atingido | O cartão atingiu o limite de gastos diário, semanal, mensal ou anual. | Aguarde até que o limite seja redefinido ou solicite um aumento de limite ao seu administrador. |
| Categoria bloqueada | O comerciante pertence a um Código de Categoria de Comerciante (MCC) restrito, definido nos Controles. | Contate seu administrador para confirmar se esta compra deve ser permitida. |
| Cartão bloqueado/expirado | O cartão está temporariamente bloqueado ou expirou. | Descongele o cartão no Factorial ou solicite uma substituição. |
| A autenticação falhou. | O desafio de Autenticação Forte do Cliente (3DS) não foi concluído ou foi negado. | Tente novamente o pagamento e aprove-o através da notificação no seu celular. |
| Erro técnico/de terminal (nenhuma linha em Factorial ) | O pagamento nunca chegou Factorial ou à Stripe devido a um problema de conectividade ou no sistema de ponto de venda (PDV). | Tente novamente mais tarde ou use um terminal/cartão diferente. |
E quanto às retenções e transações pendentes?
- Às vezes, os comerciantes aplicam uma retenção de autorização (por exemplo, hotéis, locadoras de veículos, postos de combustível). Isso reduz temporariamente os fundos disponíveis até que o comerciante confirme ou cancele o pagamento.
- Se o pagamento for concluído, ele passará de Pendente para Liquidado .
- Se o comerciante cancelar ou não confirmar a transação, a retenção será eventualmente eliminada e os fundos serão liberados.
3. Uso internacional, moedas e carteiras
Quais países são elegíveis para a emissão Factorial Cards ?
Sua entidade jurídica precisa estar localizada em um dos seguintes países:
- Espaço Econômico Europeu (20 países): Áustria, Bélgica, Croácia, Chipre, Estônia, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Irlanda, Itália, Letônia, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Países Baixos, Portugal, Eslováquia, Eslovênia, Espanha
- Reino Unido
- Estados Unidos
Em que países posso pagar com meu cartão Factorial ?
Você pode usar seu cartão Factorial em qualquer lugar que aceite sua rede de cartões (Visa ou Mastercard), o que significa aceitação praticamente mundial. Seu cartão funciona internacionalmente, independentemente do país em que foi emitido.
Posso pagar em outras moedas?
Sim. A rede converte as compras em moeda estrangeira no momento da liquidação; o valor final pode diferir ligeiramente da autorização inicial devido à variação da taxa de câmbio. (Evite a conversão dinâmica de moeda (DCC) do comerciante se preferir as taxas da rede.)
Posso adicionar meu cartão ao Apple Pay ou ao Google Pay?
Sim, Factorial Cards são compatíveis com carteiras digitais onde disponíveis. Adicione seu cartão pelo aplicativo Carteira do seu dispositivo e siga as instruções de verificação.
Posso sacar dinheiro em caixas eletrônicos?
Não. Saques em caixas eletrônicos não são suportados para Factorial Cards .
4. Gerenciando cartões, limites e categorias
Onde posso ver as configurações do cartão e os limites de troco?
Tesouraria → Cartas → abrir a carta ▸ Controles . Você pode:
- Defina um limite de gastos e um período de renovação (diário/semanal/mensal/anual).
- Permitir/Bloquear categorias (grupos MCC) para restringir os tipos de comerciantes.
Quem pode alterar os controles?
Administradores (e qualquer função à qual você tenha concedido permissão para gerenciar cartões ou acessar as configurações de despesas em Configurações → Permissões ).
Posso reatribuir um cartão existente a outra pessoa?
Por motivos de segurança e para fins de KYC (Conheça Seu Cliente), a melhor prática é cancelar o cartão antigo e emitir um novo para o novo titular (não compartilhe cartões).
Como faço para substituir um cartão danificado/vencido?
Abra o cartão, use … → Substitua e siga as instruções. O prazo de entrega do cartão físico depende do país e da transportadora.
Posso transferir as informações de um cartão para outra conta bancária?
Não, não é possível transferir todas as informações de um cartão para outra conta bancária devido a uma mudança na pessoa jurídica do funcionário. Essa situação é comparável à mudança de banco: a conta existente precisa ser encerrada e uma nova conta precisa ser aberta com a nova pessoa jurídica. As informações do cartão não podem ser migradas automaticamente de uma conta para outra.
5. Despesas, orçamentos e contabilidade
O que acontece em Despesas quando pago com um cartão Factorial ?
- Uma despesa provisória é criada automaticamente para o titular do cartão e uma notificação push o incentiva a anexar o recibo e enviar a fatura.
- A transação aparece em Detalhes do cartão → Pagamentos com cartão , em Tesouraria → Bancos, na conta Factorial Cards , e está disponível para conciliação contábil. (Consulte o artigo sobre vinculação automática de transações para obter mais detalhes.)
E se uma despesa ultrapassar o orçamento?
Os aprovadores verão um alerta sobre a despesa durante a revisão para ajudá-los a decidir (aprovar, rejeitar, solicitar alterações).
Posso usar o mapeamento de categorias para fins contábeis?
Sim — utilize Configurações → Contabilidade → Categorias para ativar/desativar categorias e alinhá-las às contas contábeis; subcategorias são suportadas. (Consulte Configurar categorias de despesas .)
6. Segurança e conformidade
Determinados estabelecimentos comerciais estão bloqueados?
Sim. Pagamentos para categorias de estabelecimentos restritas (por exemplo, determinados serviços financeiros, jogos de azar, etc.) podem ser bloqueados para cumprir as regras da emissora e da rede. Se um pagamento legítimo for bloqueado, verifique os controles do seu cartão e a política da sua empresa; se ainda tiver dúvidas, entre em contato com o suporte.
Os avisos de segurança 3-D Secure (SCA) continuam aparecendo - por quê?
A autenticação forte do cliente é frequentemente exigida para transações online no EEE/Reino Unido; complete as instruções na carteira digital ou no aplicativo para aprovar o pagamento.
Dicas e boas práticas
- Sempre bloqueie o cartão primeiro se detectar alguma atividade suspeita.
- Incentive os funcionários a enviar os recibos imediatamente para evitar atrasos.
- Analise regularmente os limites e as categorias para garantir que as políticas sejam cumpridas.
- Comunique claramente aos funcionários os prazos de entrega dos cartões físicos .